**了解你的客户（KYC）**是加密货币交易所平台上采取的一系列步骤，交易所通过这些步骤来验证客户的身份，并进行尽职调查，以了解他们的金融活动和风险。KYC流程是遵守反洗钱（AML）政策和法规的关键要求。^[1]

KYC有助于防止洗钱、恐怖主义融资和逃税等非法活动。每个交易所平台处理KYC的方式都不同，但一般来说，个人的全名、出生日期、居住地址和国民身份证号码等信息是不可避免的。此外，还需要提供有效的政府签发的身份证件照片，如护照或驾驶执照，以进行身份验证。在个人的身份得到验证后，他们就可以访问交易所平台的服务。^[1][2]

概述

了解你的客户（KYC）是一种反洗钱（AML）筛选程序，包括客户识别、尽职调查和持续监控，这标志着符合反洗钱政策。在虚拟资产行业，洗钱风险很高，因此必须遵守各实体设定的旨在阻止洗钱和恐怖主义融资的标准。金融行动特别工作组（FATF）是制定全球标准的决策机构，这些标准被称为FATF建议，FATF成员司法管辖区可以据此采取行动。对于KYC合规性，FATF建议加密货币交易所采取基于风险的方法。这将允许低风险个人面临更简单的措施，而高风险个人将受到更严格的KYC合规性措施。^[1][2][3]

KYC流程

KYC流程涉及三个组成部分：客户识别计划（CIP）、客户尽职调查（CDD）和持续监控。^[4]

客户识别计划（CIP）

个人需要接受CIP，以验证他们在可以使用交易所平台之前是否是他们声称的那个人。需要可靠和独立的数据，所需的信息可能包括：^[4]

• 全名
• 出生日期
• 政府签发的身份证件
• 营业执照等

客户尽职调查（CDD）

CDD包括了解新个人在使用交易所平台时可能带来的风险，并确保他们没有协助金融犯罪。它可以降低与有犯罪活动风险的个人（如洗钱、欺诈等）开展业务的风险。CDD风险评级由金融服务提供商通过背景调查、交易历史审查和客户调查分配给账户。^[4][6]

持续监控

定期审查用户的交易是否存在犯罪活动迹象构成了持续监控。当进行检查并检测到可疑活动时，虚拟资产服务提供商（VASP）需要向金融犯罪执法网络（FinCEN）或其他监管机构提交可疑活动报告（SAR）。持续监控具有使其有效的三个要素：^[4][5]

• 自动警报：通过实时交易监控警报，在出现任何可疑交易时通知平台的合规团队。
• 自定义警报阈值：允许组织中的合规团队为风险交易设置自定义警报阈值，使用不同的阈值，其中只能接收需要跟进的历史交易的警报。
• 无额外费用：消除合规团队在进行旧交易的“重新筛选”之前提出的强制性付款要求。

KYC在加密货币中的优势

KYC是反洗钱/打击恐怖主义融资（AML/CFT）合规政策的基础，当实施KYC时，加密货币公司可以评估其合规风险并避免声誉损害。通过KYC，个人的准确风险概况将被记录在案，然后交易所可以使用这些概况轻松识别滥用其服务的用户。以下是KYC的优势：^[2][6]

• 它有助于与个人建立信任和透明度。
• 它降低了金融犯罪的风险。
• 它有助于稳定加密货币交易所。
• 它确保公司未来的合规性。