加密货币反洗钱 (AML) 是一套由实体建立的规则和法规，旨在阻止通过加密货币交易所和托管服务进行洗钱活动。它包括采取措施防止加密货币被用于促进洗钱和其他非法活动。^[1][2]

洗钱是犯罪分子将非法获得的加密货币转换为现金的一种方式。交易所和其他加密货币行业通常遵守反洗钱政策和程序，例如监控交易中的可疑活动和验证客户身份，以防止洗钱。同样，已经实施反洗钱法规的国家/地区要求加密货币公司遵守这些法律，并将任何可疑活动报告给监管机构。^[1][2]

概述

洗钱会影响法定货币和加密货币。因此，为了降低风险并打击金融犯罪活动，制定了反洗钱 (AML) 政策、规则和法律。^[1][3]

历史

金融行动特别工作组 (FATF) 是一个政府间机构，负责制定反洗钱 (AML) 法规的全球标准，称为 FATF 建议。2014 年，FATF 颁布了专门针对加密货币的反洗钱指南，促使其成员司法管辖区的决策者立即采取行动。美国金融犯罪执法网络 (FinCEN) 和欧盟委员会等监管机构也根据 FATF 的加密货币反洗钱法规采取了行动。^[1][4]

反洗钱指南的目标是虚拟资产服务提供商 (VASP)，其中包括加密货币交易所、稳定币发行商、一些 DeFi（去中心化金融） 协议和 NFT 市场。此外，FATF 指示 VASP 的合规官强制执行 KYC（了解你的客户） 检查，并定期监控可疑活动，以阻止与洗钱和恐怖主义融资相关的犯罪交易。此外，FATF 鼓励 VASP 向负责追踪个人非法活动的有关监管机构和机构报告可疑活动。^[1]

FATF 建议仅侧重于洗钱、恐怖主义融资，以及在一定程度上侧重于购买大规模杀伤性武器。但是，FATF 的建议扩展到了虚拟资产 (VA)，以应对其不受监管的空间，当时加密货币越来越受欢迎。2018 年 10 月，FATF 扩大了对法定货币的关注，明确指出其建议也适用于 VA 和 VASP。2019 年 6 月，VA 被列为 FATF 金融系统完整性的关键问题和威胁。同一天，FATF 发布了其首个关于 VA 和 VASP 基于风险的方法的指南。截至 2021 年 10 月，该指南已更新，并将每两年修订一次。^[1]

反洗钱政策合规性

遵守反洗钱法规是阻止金融犯罪活动和其他非法活动的一种方式。加密货币组织可以通过实施基于风险的方法、监控和适应特定于司法管辖区的法规、采用反洗钱筛选程序、寻求合规专业知识、随时了解法规变更、采用技术解决方案等方式有效地遵守反洗钱监管要求。^[2]

实施基于风险的方法

根据基于风险的方法遵守反洗钱政策需要进行彻底的风险评估。这将有助于识别和优先考虑与洗钱和其他金融犯罪相关的潜在风险。此外，定期重新评估洗钱风险将有助于及时了解不断变化的监管环境。^[2]

监控和适应特定于司法管辖区的法规

随时了解适用于组织业务所在各个地区的运营的特定细微差别和注意事项至关重要。这是因为不同的司法管辖区对加密货币法规有不同的看法。^[2]

采用反洗钱筛选程序

KYC 和 CDD（客户尽职调查）等工具在利用时，可以验证用户的身份并检测可疑活动。此外，制裁和政治公众人物 (PEPS) 的筛选服务在反洗钱筛选程序中非常有效。^[2]

寻求合规专业知识

聘请具有监管、银行和金融技术 (FinTech) 背景的合规专家可以帮助加密货币组织确保它们遵守合规要求。这些专业人员还可以帮助他们驾驭复杂的监管环境。^[2]

随时了解法规变更

通过参与视野扫描来预测即将发生的变化，从而及时了解最新的法规发展是实施反洗钱的一种方式。^[2]

采用技术解决方案

当利用 Sanction Scanner 等先进的行业技术工具（一种人工智能支持的合规工具）时，它将构成简化的合规流程，从而提高检测和预防金融犯罪的有效性。^[2]