암호화폐에 대한 **자금세탁방지(AML)**는 암호화폐 거래소 및 수탁 서비스를 통한 자금세탁을 방해하기 위해 기관에서 설정한 규칙 및 규정의 집합입니다. 여기에는 암호화폐가 자금세탁 및 기타 불법 활동을 용이하게 하는 데 사용되는 것을 방지하기 위한 조치가 포함됩니다. ^[1][2]

자금세탁은 범죄자들이 불법적으로 얻은 암호화폐를 현금으로 전환하는 방법입니다. 거래소 및 기타 암호화폐 업계는 자금세탁을 방지하기 위해 자금세탁방지 정책 및 절차(예: 의심스러운 활동에 대한 거래 모니터링 및 고객 신원 확인)를 준수하는 경우가 많습니다. 마찬가지로, AML 규정을 시행한 국가에서는 암호화폐 회사가 이러한 법률을 준수하고 규제 당국에 모든 의심스러운 활동을 보고하도록 요구합니다. ^[1][2]

개요

자금세탁은 법정화폐와 암호화폐 모두에 영향을 미칩니다. 따라서 위험을 줄이고 금융 범죄와 싸우기 위해 자금세탁방지(AML) 정책, 규칙 및 법률이 제정되었습니다. ^[1][3]

역사

금융특별행동태스크포스(FATF)는 자금세탁방지(AML) 규정에 대한 글로벌 표준(FATF 권고안으로 알려짐)을 설정하는 정부 간 기구입니다. 2014년 FATF는 암호화폐에 특정한 AML 지침을 제정하여 회원국 정책 입안자들의 즉각적인 조치를 촉구했습니다. 미국 금융범죄단속네트워크(FinCEN) 및 유럽 집행위원회와 같은 규제 당국은 FATF의 암호화폐 AML 규정을 바탕으로 조치를 취한 기관 중 하나였습니다. ^[1][4]

AML 지침의 대상은 암호화폐 거래소, 스테이블코인 발행사, 일부 탈중앙화 금융(DeFi) 프로토콜 및 NFT 마켓플레이스를 포함하는 가상자산 서비스 제공업체(VASP)입니다. 또한 FATF는 VASP의 준수 담당자에게 KYC(고객알기) 확인을 의무화하고 자금세탁 및 테러 자금 조달과 관련된 범죄 거래를 방해하기 위해 의심스러운 활동을 정기적으로 모니터링하도록 지시했습니다. 또한 VASP는 불법 활동을 개인에게 추적하는 책임이 있는 관련 규제 기관 및 기관에 의심스러운 활동을 보고하도록 권장되었습니다. ^[1]

FATF 권고안은 자금세탁, 테러 자금 조달, 그리고 어느 정도 대량살상무기 구매에만 초점을 맞추었습니다. 그러나 암호화폐가 인기를 얻으면서 규제되지 않은 공간에 대한 대응으로 FATF의 권고안은 가상자산(VA)으로 확대되었습니다. 2018년 10월 FATF는 법정화폐에 대한 초점을 확대하여 권고안이 VA 및 VASP에도 적용됨을 명확히 했습니다. 2019년 6월 VA는 FATF의 주요 문제 및 금융 시스템 무결성에 대한 위협으로 분류되었습니다. 같은 날 FATF는 VA 및 VASP에 대한 위험 기반 접근 방식에 대한 첫 번째 지침을 발표했습니다. 2021년 10월 현재 지침이 업데이트되었으며 2년마다 개정될 예정입니다. ^[1]

AML 정책 준수

AML 규정을 준수하는 것은 금융 범죄 및 기타 불법 활동을 방해하는 방법입니다. 암호화폐 기관은 위험 기반 접근 방식을 구현하고, 관할권별 규정을 모니터링하고 적응하며, AML 선별 절차를 사용하고, 준수 전문 지식을 추구하고, 규제 변경 사항에 대한 정보를 얻고, 기술 솔루션을 채택하는 등의 방법으로 AML 규제 요구 사항을 효과적으로 준수할 수 있습니다. ^[2]

위험 기반 접근 방식 구현

위험 기반 접근 방식에 따른 AML 정책 준수에는 철저한 위험 평가가 필요합니다. 이를 통해 자금세탁 및 기타 금융 범죄와 관련된 잠재적 위험을 식별하고 우선 순위를 지정하는 데 도움이 됩니다. 또한 자금세탁 위험을 정기적으로 재평가하면 끊임없이 변화하는 규제 환경에 대한 최신 정보를 얻는 데 도움이 됩니다. ^[2]

관할권별 규정 모니터링 및 적응

조직의 사업이 위치한 다양한 지역에서의 운영에 적용되는 특수한 뉘앙스와 고려 사항에 대한 정보를 얻는 것이 중요합니다. 이는 여러 관할권에서 암호화폐 규정에 대한 관점이 다르기 때문입니다. ^[2]

AML 선별 절차 사용

KYC 및 CDD(고객 실사)와 같은 도구를 사용하면 사용자의 신원을 확인하고 의심스러운 활동을 감지할 수 있습니다. 또한 제재 및 정치적으로 노출된 인물(PEP)에 대한 선별 서비스는 AML 선별 절차에 효과적입니다. ^[2]

준수 전문 지식 추구

규제, 은행 및 금융 기술(FinTech) 배경을 가진 준수 전문가를 고용하면 암호화폐 기관이 준수 요구 사항을 준수하도록 하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 전문가는 복잡한 규제 환경을 탐색하는 데에도 도움이 될 수 있습니다. ^[2]

규제 변경 사항에 대한 정보 유지

다가오는 변화를 예상하기 위해 수평 스캐닝에 참여하여 최신 규제 개발에 대한 정보를 얻는 것은 AML을 구현하는 한 가지 방법입니다. ^[2]

기술 솔루션 채택

인공 지능 지원 준수 도구인 Sanction Scanner와 같은 고급 산업 기술 도구를 활용하면 금융 범죄 감지 및 예방 효율성을 높이는 간소화된 준수 프로세스가 가능합니다. ^[2]