**암호화폐 자금세탁 방지(AML)**는 암호화폐 거래소 및 수탁 서비스를 통한 자금세탁을 막기 위해 기관에서 제정한 규칙 및 규정 세트입니다. 여기에는 암호화폐가 자금세탁 및 기타 불법 활동을 조장하는 데 사용되지 않도록 방지하기 위한 조치가 포함됩니다. ^[1][2]

자금세탁은 범죄자가 불법적으로 획득한 암호화폐를 현금으로 전환하는 방법입니다. 거래소 및 기타 암호화폐 산업은 의심스러운 활동에 대한 거래 모니터링 및 고객 신원 확인과 같은 AML 정책 및 절차를 준수하여 자금세탁을 방지합니다. 마찬가지로 AML 규정을 시행한 국가는 암호화폐 회사가 이러한 법률을 준수하고 의심스러운 활동을 규제 당국에 보고하도록 요구합니다. ^[1][2]

개요

자금세탁은 법정화폐와 암호화폐 모두에 영향을 미칩니다. 따라서 위험을 줄이고 금융 범죄 활동에 대처하기 위해 자금세탁 방지(AML) 정책, 규칙 및 법률이 마련되었습니다. ^[1][3]

역사

자금세탁방지금융대책기구(FATF)는 자금세탁 방지(AML) 규정에 대한 글로벌 표준을 설정하는 정부 간 기구이며, FATF 권고로 알려져 있습니다. 2014년 FATF는 암호화폐에 특정한 AML 지침을 제정하여 회원 관할권의 정책 입안자로부터 즉각적인 조치를 촉구했습니다. 미국 금융범죄단속네트워크(FinCEN) 및 유럽 위원회와 같은 규제 당국은 암호화폐에 대한 FATF의 AML 규정을 기반으로 조치를 취한 기관 중 하나였습니다. ^[1][4]

AML 지침의 대상은 암호화폐 거래소, 스테이블코인 발행자, 일부 DeFi(탈중앙화 금융) 프로토콜 및 NFT 마켓플레이스를 포함하는 가상 자산 서비스 제공업체(VASP)입니다. 또한 FATF는 VASP의 준법 감시인에게 KYC(고객알기제도) 확인을 의무화하고 자금세탁 및 테러 자금 조달과 관련된 범죄 거래를 막기 위해 의심스러운 활동을 정기적으로 모니터링하도록 지시했습니다. 또한 VASP는 불법 활동을 개인에게 추적하는 책임을 지는 관련 규제 기관 및 기관에 의심스러운 활동을 보고하도록 권장되었습니다. ^[1]

FATF 권고는 자금세탁, 테러 자금 조달, 어느 정도 대량 살상 무기 구매에만 초점을 맞췄습니다. 그러나 FATF의 권고는 암호화폐가 인기를 얻었을 때 규제되지 않은 공간에 대한 대응으로 가상 자산(VA)으로 확장되었습니다. 2018년 10월 FATF는 법정화폐에 대한 초점을 확대하여 권고 사항이 VA 및 VASP에도 적용된다는 점을 명확히 했습니다. 2019년 6월 VA는 FATF의 금융 시스템 무결성에 대한 주요 문제 및 위협으로 등재되었습니다. 같은 날 FATF는 VA 및 VASP에 대한 위험 기반 접근 방식에 대한 첫 번째 지침을 발표했습니다. 2021년 10월 현재 지침이 업데이트되었으며 2년마다 수정될 예정입니다. ^[1]

AML 정책 준수

AML 규정을 준수하는 것은 금융 범죄 활동 및 기타 불법 활동을 막는 방법입니다. 암호화폐 조직은 위험 기반 접근 방식 구현, 관할 구역별 규정 모니터링 및 적응, AML 심사 절차 채택, 규정 준수 전문 지식 확보, 규정 변경에 대한 최신 정보 유지, 기술 솔루션 수용 등을 통해 AML 규제 요구 사항을 효과적으로 준수할 수 있습니다. ^[2]

위험 기반 접근 방식 구현

위험 기반 접근 방식에 따른 AML 정책 준수에는 철저한 위험 평가가 필요합니다. 이는 자금세탁 및 기타 금융 범죄와 관련된 잠재적 위험을 식별하고 우선 순위를 지정하는 데 도움이 됩니다. 또한 자금세탁 위험을 정기적으로 재평가하면 끊임없이 진화하는 규제 환경에 대한 최신 정보를 유지하는 데 도움이 됩니다. ^[2]

관할 구역별 규정 모니터링 및 적응

조직의 사업이 위치한 다양한 지역에서 운영에 적용되는 특정 뉘앙스와 고려 사항에 대한 최신 정보를 유지하는 것이 중요합니다. 이는 관할 구역마다 암호화폐 규정에 대한 관점이 다르기 때문입니다. ^[2]

AML 심사 절차 채택

KYC 및 CDD(고객 실사)와 같은 도구는 사용 시 사용자의 신원을 확인하고 의심스러운 활동을 감지합니다. 또한 제재 및 정치적으로 노출된 사람(PEPS)에 대한 심사 서비스는 AML 심사 절차에 효과적입니다. ^[2]

규정 준수 전문 지식 확보

규제, 은행 및 금융 기술(FinTech) 배경에 대한 경험이 있는 규정 준수 전문가를 고용하면 암호화폐 조직이 규정 준수 요구 사항을 준수하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 전문가는 복잡한 규제 환경을 탐색하는 데에도 도움을 줄 수 있습니다. ^[2]

규정 변경에 대한 최신 정보 유지

예상되는 변경 사항을 예측하기 위해 지평선 스캔에 참여하여 최신 규제 개발에 대한 최신 정보를 얻는 것은 AML을 구현하는 방법입니다. ^[2]

기술 솔루션 수용

인공 지능 지원 규정 준수 도구인 Sanction Scanner와 같은 고급 산업 기술 도구를 활용하면 금융 범죄 탐지 및 예방의 효과를 향상시키는 간소화된 규정 준수 프로세스가 됩니다. ^[2]