Farooq Malik 是 Rain 的联合创始人兼首席执行官。Rain 是一家金融科技公司，提供基于稳定币基础设施构建的企业信贷和费用管理平台。他的职业生涯包括在 Blockchain.com 和美林证券（Merrill Lynch）等金融科技及加密货币公司担任产品领导职务，并曾在 Salesforce 担任软件工程师。^{[1] [2]}​

教育经历

马利克就读于加州大学伯克利分校，并获得了电气工程与计算机科学（EECS）理学学士学位。在校期间，他结识了未来的联合创始人查尔斯·诺特（Charles Naut）。^{[2] [3]}

职业生涯

从伯克利毕业后，Malik 在 Salesforce 开启了他的职业生涯，担任软件工程师，在核心平台工程团队工作。随后，他转型进入金融行业的产品管理角色，首先在美林证券（Merrill Lynch）的机构交易部门担任产品经理，专注于全球市场交易平台，这为他后来从事数字资产相关工作奠定了基础。^[2]​

Malik 后来加入 Blockchain.com 担任产品负责人，负责公司零售钱包和交易所产品的战略。他在 Blockchain.com 的经历让他直接洞察到加密原生组织和去中心化自治组织 (DAOs) 面临的运营挑战。他观察到，尽管这些实体在链上资产中持有大量国库资金，但往往无法获得企业信用卡等传统金融服务，因为银行经常将它们归类为“无收入”企业。这段经历直接启发了他联合创立 Rain，以解决这些金融基础设施的缺口。^[2]​

Rain

Malik 于 2022 年 5 月与担任公司首席技术官（CTO）的 Charles Naut 共同创立了 Rain。Rain 是一家金融基础设施公司，提供专为企业、DAO 以及其他使用 数字资产 运营的组织设计的企业卡和支出管理平台。该公司的使命是构建“金融管道”，弥合链上金库与传统离线经济之间的鸿沟，允许企业将其持有的 稳定币 用于现实世界的运营支出。^{[3] [2]}​

历史与创立

Rain 的构思源于 Malik 和 Naut 发起的一个名为 SignandWire.com 的侧边项目，该工具旨在通过将支付功能嵌入电子签名流程来简化筹款。在开发此工具期间，他们亲身体验了 ACH 和电汇等传统支付渠道的延迟和低效。一个关键时刻是，当一名用户请求能够使用稳定币 USDC 资助一项投资时。在实现这一功能后，他们不断收到来自 web3 创始人的反馈，称使用加密货币国库支付软件订阅、差旅和硬件等基本业务费用非常困难。 ^{[3] [4]}​

Malik 和 Naut 意识到 web3 行业正依赖于低效的“非正式出金和报销”来运作。2021 年平安夜，当投资者 Balaji Srinivasan 使用他们的平台通过 USDC 投资他们的项目时，他们对 稳定币 支付渠道优越性的信念得到了巩固。资金几乎瞬间到账并可供使用，展示了与因假期关闭的传统银行系统相比，24/7 全天候、近乎即时结算层的力量。这次经历促使他们全面转型并建立了 Rain，以解决数字资产经济的这一“最后一公里”问题。 ^{[3] [4]}​

技术与产品

Rain 的核心产品是一个企业信用卡和费用管理平台，允许公司利用其持有的链上稳定币价值进行消费，而无需先出售资产并将其转入法币银行账户。这在提供流动性的同时，帮助公司避免了潜在的税务事件和银行操作摩擦。^{[5] [2]}​

该平台采用非托管或自托管模式运行。当客户入驻时，Rain 会部署一个独特的智能合约并将所有权移交给客户。随后，客户将稳定币（如 USDC）存入该合约，并保留对其资产的所有权和控制权。Rain 的核保系统实时监控智能合约中持有的抵押品，并签发具有相应信用额度的企业信用卡。当该卡用于购买时，Rain 负责处理与商户的法币交易，并根据客户的稳定币抵押品进行对账。在账单周期结束时，客户可以使用多种方式支付账单余额，包括授权从其智能合约钱包中持有的稳定币中扣款。^{[4] [2]}​

融资情况

Rain 已通过多轮融资从风险投资机构筹集了超过 3.38 亿美元。^[2]

• 种子前轮： 2022 年 5 月，公司筹集了 300 万美元。
• 种子轮： Rain 于 2023 年 11 月完成了 600 万美元的种子轮融资，由 Lightspeed Venture Partners 领投，Coinbase Ventures 和 Uniswap Labs Ventures 等机构参投。
• A 轮融资： 公司于 2025 年 3 月 24 日宣布完成 2700 万美元的 A 轮融资，由 Norwest Venture Partners 领投。该轮的其他投资者包括 Lightspeed、Galaxy Ventures 和 The General Partnership。
• B 轮融资： 2026 年 1 月，Rain 完成了 19.5 亿美元融资。

这些资金已用于扩大公司的团队和基础设施，以满足其目标市场（包括 DAO、加密原生公司以及其他拥有链上国库的全球业务）的需求。^{[2] [3]}

合作伙伴关系与集成

在 Malik 的领导下，Rain 建立了多个关键合作伙伴关系，以构建其基础设施并扩展其产品服务。

• Paymentology： Rain 与全球卡片发行处理商 Paymentology 合作，为其物理和虚拟企业卡的发行提供支持。此次合作提供了实时授权稳定币抵押品交易所需的基础设施，并使 Rain 能够向全球客户群提供其产品。 ^{[6] [7]}
• Toku： 2025 年，Rain 宣布与全球薪资和税务合规平台 Toku 达成合作伙伴关系。此次集成允许公司使用其 Rain 财务账户中的稳定币来管理和执行合规的全球薪资发放。员工和承包商可以接收稳定币付款，然后使用 Rain 卡访问并消费其资金。 ^[8]
• Visa： Rain 成为了 Visa 的主要会员（Principal Member），这一身份允许该公司直接在 Visa 网络上发行卡片并管理自己的卡片计划。这一合作伙伴关系是 Rain 战略的核心组成部分，旨在建立一个独立于传统银行合作伙伴的全球系统，因为传统银行可能对参与数字资产行业持犹豫态度。 ^{[7] [9]}

哲学与愿景

Malik 将 Rain 视为建立在数字货币基础上的新金融系统的核心基础设施提供商。他经常使用一个类比来解释公司的角色：早期的移动电话如果只能拨打其他移动电话，就不会获得广泛普及；它们连接传统固定电话的能力才是“杀手级的突破”。同样，Malik 认为，像稳定币这样的数字货币要变得对日常商业有用，必须能够与现有的法币和传统支付轨道等“现有货币”世界无缝互动。^[4]​

他表示，Rain 的核心使命是通过创建一个建立在区块链上的全球化、程序化信贷系统，来解决基于法币的结算堆栈的结构性限制。通过允许任何拥有数字资产的人以此进行借贷，Rain 旨在将信用价值与个人的地理位置或传统信用历史脱钩。^[5]​

引用

• 关于 Rain 的创立初衷：“在 Rain 的早期阶段，我与我们的早期客户交谈时意识到，对他们来说，稳定币在认知上与金钱无异，他们期望稳定币能像金钱一样运作和消费。” ^[10]
• 关于 Rain 解决的问题：“客户经常会问‘我们如何用加密货币支付 GitHub 费用？’以及‘关于购买笔记本电脑的最佳支付方式，你有什么建议吗？’我们注意到这是一个反复出现的主题，并意识到整个行业都在依赖非正式的出金渠道和报销流程，来支撑这个处于新兴技术前沿的数十亿美元产业。” ^[3]
• 关于公司对新型信用体系的愿景：“我们正在构建一套全新的信用体系。一个全球化且程序化的体系。这个体系不需要信任银行或特定国家的金融系统。相反，你只需要信任代码。” ^[9]
• 关于更广泛的使命：“我们押注数字货币将需要重建一套目前尚不存在的全新基础设施……我们的核心论点在于‘我们如何构建所有的工具和基础设施……让任何人都能构建这些应用场景？’” ^[4]

天使投资

Malik 也是多家技术初创公司的天使投资人。他的投资项目包括 Cape 和 Layer3。^[6] 据悉，他还投资了 Toku，该公司后来成为了 Rain 的战略合作伙伴。^[7]​

访谈

基于稳定币的支付基础设施 #01

在 2026 年 1 月 29 日 YouTube 频道 Leaders In Payments Podcast 发布的一次采访中，Rain 的首席执行官兼联合创始人 Farooq Malik 阐述了他对在支付基础设施和卡片发行中使用 稳定币 技术的看法。

据 Malik 称，Rain 的成立是为了通过将卡组织网络运营与基于 区块链 的结算机制相结合，来解决现有金融科技后端系统的局限性。他表示，该公司作为 Visa 的主要成员身份，使其能够直接赞助卡片计划并进行结算活动，而无需依赖银行赞助安排。他解释说，这种结构允许在标准银行营业时间之外进行交易结算，并改变了卡支付流程中流动性的管理方式。

Malik 将 稳定币 描述为当前金融科技系统的技术延伸，而非替代性的金融框架。他解释说，基于稳定币的结算改变了交易的时间安排和数据处理方式，同时保持了与既有支付渠道的互操作性。从他的角度来看，这种方法影响了支付计划中的对账流程、结算周期和资本配置。

他还表示，Rain 的基础设施旨在将多个司法管辖区的监管和运营要求整合到一个统一的技术接口中。据 Malik 称，这种模式使金融科技公司能够在不同地区运营卡片计划，而无需在每个市场建立单独的当地银行关系。

在采访中，Malik 讨论了金融基础设施的潜在发展，指出 稳定币、代币化银行存款和央行数字货币可能会在共享支付系统中并行运行。他认为，此类安排可能会影响未来支付结算、流动性管理和跨境交易的构建方式。^[11]

代币化货币与支付基础设施 #02

在 2026 年 1 月 29 日发布的《Leaders In Payments》播客采访中，Rain 的联合创始人兼首席执行官 Farooq Malik 分享了他对稳定币和代币化美元在当代支付基础设施中应用的看法。在与主持人 Greg Myers 的对话中，Malik 描述了代币化货币形式如何被整合到卡片发行、跨境转账和嵌入式金融服务等支付用例中。

据 Malik 介绍，Rain 提供了一种整合了传统金融轨道和基于区块链结算的支付基础设施。该公司通过包括 ACH 转账、电汇和 Visa 卡网络在内的机制支持入金和出金，同时在 11 个区块链网络上使用多种稳定币。Malik 解释说，Rain 的内部账户和账本架构旨在抽象化区块链特定的操作，允许以类似于传统金融账户的方式管理代币化余额。

Malik 引用了一个围绕保证金支持账户构建的信用卡用例，其中单笔卡交易会触发以稳定币结算的应收账款融资。他表示，这种安排减少了运营此类卡计划所需的营运资金量，估计减少了约 80%。该模型被作为代币化结算如何在不改变最终用户交互的情况下应用于现有支付产品的示例。

采访还涉及了 Rain 在跨多个司法管辖区启用金融产品的方法。Malik 描述了如何使用单个应用程序编程接口（API）来发行符合不同市场监管要求的支付和账户产品。据他称，这种结构允许平台向创作者、自由职业者和商家分发以美元计价的数字账户支付，而无需在每个国家维持独立的银行整合。

Malik 将近期交易量的增长归功于围绕稳定币和代币化资产的监管透明度提升。他指出，更清晰的监管框架与支付行业该领域机构参与度的增加相吻合。在对比基础设施模型时，Malik 概述了垂直整合供应商与依赖多个中间商的安排之间的区别，并指出 Rain 作为 Visa 的主要成员运营，并保持对其核心支付堆栈的控制。

除了稳定币，Malik 还讨论了影响金融服务的更广泛发展，包括开放银行倡议、全球分布的消费者应用以及涉及跨境流动的劳动力模式变化。他将这些趋势描述为对不依赖于特定国家银行结构的支付系统产生需求的促成因素。Malik 还反思了时机和市场准备情况，将代币化货币描述为货币长期发展序列的一部分，这一序列包括从实物现金向电子支付系统的过渡。^[12]