Transfero 是一家成立于 2017 年的全球金融科技公司，专注于基于 区块链 的基础设施。^{[1] [2]} 该公司总部位于瑞士楚格和巴西里约热内卢，致力于创建连接传统金融系统 (TradFi) 与数字资产经济的解决方案，并特别侧重于拉丁美洲 (LATAM) 和欧洲市场。^{[3] [1]} Transfero 主要以 BRZ 的发行方而闻名，BRZ 是一种与巴西雷亚尔挂钩的 稳定币。此外，该公司还提供包括法币出入金、机构级场外交易 (OTC) 以及稳定币发行平台在内的全方位服务。^[4]

概览

Transfero 为资产管理公司、支付公司和金融科技公司等企业提供金融基础设施，以整合并提供银行、加密货币及支付服务。^[5] 该公司的使命是通过简化数字资产的获取途径，“以自由和自主为核心，塑造金融的未来”。^[1] 其核心业务围绕其“银行业即服务与加密货币”（BaaSiC）平台展开，该平台通过单一 API 集成提供 B2B 解决方案。^[5] 该平台使客户能够嵌入数字资产托管、法定货币与加密货币转换的入金/出金（on/off-ramp）解决方案以及支付处理等服务。^[6]

公司的起源可以追溯到 2015 年，当时其创始人开始运营一个加密货币套利基金，以利用巴西与国际交易所之间的价格差异。^[3] 为了解决这些业务中跨境转移巴西雷亚尔的内部效率低下问题，团队开发了一个内部结算工具。该工具演变成了 BRZ 代币，这是一种与巴西雷亚尔 1:1 挂钩的稳定币。意识到市场对雷亚尔的高效数字表示有着更广泛的需求，该公司于 2017 年在瑞士“加密谷”楚格正式成立为 Transfero Swiss AG。它将其业务模式从套利基金转型为区块链基础设施提供商，BRZ 成为其旗舰公开产品。^{[3] [2]}

Transfero 是瑞士受监管的金融中介机构，也是金融服务标准协会 (VQF) 的成员，该协会是根据瑞士反洗钱法认可的自律组织 (SRO)。^[1] 合作伙伴 Finery Markets 将 Transfero 称为“拉美地区最大的法币入金渠道提供商”。^[7] 该公司在巴西、瑞士、列支敦士登、巴哈马、智利和阿根廷设有办事处，保持着全球业务布局。^[1]

历史

继 2017 年正式成立后，Transfero 在 2018 年至 2019 年间推出了其旗舰产品 BRZ 稳定币。^{[6] [4]} 2020 年，联合创始人 Thiago Cesar 在创建巴西加密经济协会 (ABCripto) 中发挥了重要作用，该组织旨在与监管机构沟通并促进巴西加密行业的发展。^[7]​

2022 年，该公司推出了 Transfero Checkout，这是一款面向企业的支付解决方案，支持接受加密货币和 Pix 付款，从而扩展了其业务范围。^[6] 2022 年 10 月，在执行官 Claudio Just 的领导下，公司宣布投资加密管理初创公司 Notus Labs。^{[1] [8]} 这是在巴西培育 Web3 生态系统更广泛战略的一部分。

2023 年，Transfero 推出了挂钩阿根廷比索的稳定币 ARZ，并宣布与 Finery Markets 建立关键合作伙伴关系。^[6] 此次合作涉及整合 Finery Markets 的电子通信网络 (ECN)，以增强流动性并使其机构场外交易 (OTC) 平台实现自动化。^[7]​

为了体现其构建全面区块链生态系统的战略，Transfero 采取了多项战略性企业行动。2024 年 12 月，它收购了专门从事 Web3 领域的巴西风险投资公司 Fuse Capital。^[2] 到 2025 年初，该公司还获得了其他战略公司的重要少数股权，包括并购咨询公司 Cremona Capital 30% 的股份和财务工作流平台 Openi 25% 的股份。在这一扩张时期，该公司报告称在过去 12 个月内处理了 19 亿美元的加密货币流量。^[2]​

Transfero 创始人兼首席执行官 Thiago Cesar 这样描述公司的发展方针：

“我们就像 19 世纪的铁路建设者。我们正在开发基础性设施，让这种经济得以繁荣发展。” ^[2]

产品与服务

Transfero 的产品整合在其主要的 B2B 平台 BaaSiC（银行即服务与加密货币）之下，该平台通过单一 API 提供集成的银行和加密货币系统。 ^{[1] [5]}​

BaaS 与加密基础设施

Transfero 的核心产品是一套基于 API 的工具，使其他企业能够整合数字资产服务。^[1]​

• 加密即服务 (CaaS)： 为客户提供提供基于加密货币的金融服务的基础技术。这包括用于法币与加密货币之间转换的自动化入金（on-ramp）和出金（off-ramp）解决方案。用户可以直接使用巴西雷亚尔等法币购买和出售数字资产。^[6]
• 托管： 一种用于存储和转移加密资产的安全解决方案。该系统利用多层技术，将多方计算 (MPC) 密码学与硬件隔离相结合，以确保资产安全。^[5]
• 稳定币发行： 一项平台服务，允许客户创建和管理自己的法币抵押稳定币。^[1]

机构交易 (OTC)

Transfero 运营着一个场外交易 (OTC) 平台，专门为机构客户和高净值个人执行大额加密货币交易，据报道最低交易额为 100,000 雷亚尔。^[2] 为了增强这项服务，Transfero 集成了其合作伙伴 Finery Markets 的 FM Liquidity Match 电子通讯网络 (ECN) 解决方案。该技术实现了交易后结算的自动化，将 Transfero 连接到全球流动性提供者网络，并提供报价引擎。此次集成旨在为客户提供更深厚的流动性、更具竞争力的价格并降低操作风险。^[7]

Transfero 主席 Márlyson Silva 在谈到这项机构服务的重要性时表示：

“Transfero 的主要目标是促进拉丁美洲对数字资产的获取。与 Finery Markets 的合作提高了我们机构服务的标准，并扩大了在该地区普及加密货币准入的可能性。” ^[1]

支付与零售解决方案

• Transfero Checkout： 一种支付处理器，允许在线和零售企业接受加密货币以及巴西即时支付系统 Pix 的付款。商家以当地法定货币接收结算金额。 ^[6]
• Transfero Ramp： 为 B2B 和 B2C 用户提供的法定货币与加密货币直接交易服务。 ^[5]
• Transfero App 和卡： 该公司为终端用户提供专用的移动应用程序，用于管理资金和加密资产，并提供支持加密货币的卡产品。 ^[8]

教育平台

Transfero 运营着两项教育计划，以支持数字资产市场的普及和理解：

• PanoramaCrypto： 巴西主要的加密货币新闻和教育门户网站，由 Thiago Cesar 在建立 Transfero 之前的 2015 年创立。^[1]
• Transfero Academy： 一个教育平台和实习生计划，专注于培养区块链、加密货币和 Web3 领域的新人才。^[5]

稳定币

Transfero 是拉丁美洲和欧洲市场法定货币支持的 稳定币 的主要发行方。

BRZ (巴西雷亚尔)

BRZ 是 Transfero 的旗舰产品，也是首个与巴西雷亚尔 1:1 挂钩的稳定币。它的创建旨在为巴西人提供一种稳定的数字资产，以便进入国际加密市场、对冲货币波动，并促进支付和汇款等全球交易。^[4] 该代币完全由金融机构持有的法定货币储备和其他资产提供支持，Transfero 表示这些储备由全球公认的第三方机构进行审计。^[3]

Thiago Cesar 解释了该代币的起源：

“BRZ 最初是作为一种内部工具……我们创建 BRZ 是为了提高我们自身运营的效率。直到我们意识到其他人也面临同样的问题时，我们才开始将其作为一个独立的产品来考虑。” ^[3]

BRZ 代币获得了显著的监管认可，它是巴西中央银行第 693 号规范性指令中唯一明确提及的巴西雷亚尔稳定币，该指令概述了虚拟资产服务的报告程序。^[3]

为了确保广泛的可访问性和互操作性，BRZ 是一种部署在众多区块链网络上的多链资产，包括：

• 以太坊 (Ethereum)
• Avalanche (C-Chain)
• Solana
• Stellar
• BNB Chain
• Polygon
• Algorand

这种多链布局使 BRZ 能够广泛应用于各种去中心化金融 (DeFi) 应用程序，例如 Midas Capital 等平台上的借贷协议和流动性池。^{[3] [1]}

其他稳定币

除了 BRZ 之外，Transfero 还发行了其他法定货币支持的稳定币，以服务于不同的市场：^[1]​

• ARZ： 挂钩阿根廷比索，于 2023 年推出。^[6]
• CLPZ： 挂钩智利比索。
• EURZ： 挂钩欧元。

战略投资与收购

作为构建 Web3 经济基础“铁路”使命的一部分，Transfero 一直通过其风险投资部门 Transfero Ventures 积极进行战略投资和收购。^{[8] [2]}​

• Fuse Capital： 2024 年 12 月，Transfero 收购了巴西专注于 Web3 的风险投资公司 Fuse Capital，将其投资和分析能力直接整合到 Transfero 的业务中。^[2]
• Notus Labs (Mzic.co)： 2022 年 10 月，Transfero 投资了 Notus Labs，这是一家开发链上解决方案以连接传统金融 (TradFi) 和去中心化金融 (DeFi) 的初创公司，特别是在音乐和娱乐行业。Notus 后来更名为 Mzic.co，是一个由 DeFi 驱动的艺术家融资中心。Transfero 提供了其 BRZ 稳定币 和 BaaS（区块链即服务）基础设施，以支持 Notus 的产品开发。^{[2] [8]}
• 少数股权： 截至 2025 年初，Transfero 持有并购咨询公司 Cremona Capital 30% 的股份，以及对财务工作流平台 Openi 25% 的战略投资。^[2]
• Troop： Transfero 还投资了 NFT 市场 Troop，进一步使其在数字资产领域的投资组合多样化。^[4]

关键人物

• Thiago Cesar: 联合创始人兼首席执行官 (CEO)。他是巴西加密生态系统的先驱，在 BRZ 的创建中发挥了重要作用。 ^{[3] [2]}
• Márlyson Silva: Transfero 董事长。 ^[1]
• Carlos Russo: 联合创始人，曾担任首席财务官 (CFO) 和首席营收官 (CRO) 等职务。 ^{[3] [5]}
• Guilherme Skliarevsky: 联合创始人兼拉美地区负责人。 ^[3]
• Claudio Just: 曾担任首席执行官 (CEO) 和首席产品官 (CPO)，目前领导公司的风险投资部门 Transfero Ventures。 ^{[1] [8]}
• Safiri Felix: 机构关系负责人，也是公司的联合创始人。 ^{[3] [7]}