Know Your Customer (KYC)

**고객 알기 제도(KYC)**는 암호화폐 거래소 플랫폼에서 고객의 신원을 확인하고 금융 활동 및 위험을 이해하기 위해 수행하는 일련의 단계입니다. KYC 프로세스는 자금 세탁 방지(AML) 정책 및 규정을 준수하기 위한 핵심 요구 사항입니다. ^[1]

KYC는 자금 세탁, 테러 자금 조달, 탈세와 같은 불법 활동을 방지하는 데 도움이 됩니다. 거래소 플랫폼마다 KYC를 처리하는 방식은 다르지만, 일반적으로 개인의 성명, 생년월일, 거주지 주소, 주민등록번호와 같은 정보는 필수적입니다. 또한 신원 확인을 위해 여권이나 운전면허증과 같은 유효한 정부 발행 신분증 사진이 요청됩니다. 개인의 신원이 확인된 후에는 거래소 플랫폼의 서비스를 이용할 수 있습니다. ^[1]^[2]

개요

고객 알기 제도(KYC)는 고객 식별, 실사 및 지속적인 모니터링을 포함하는 자금 세탁 방지(AML) 심사 절차로, AML 정책 준수를 의미합니다. 자금 세탁 위험이 높은 가상 자산 산업에서는 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 저지하기 위해 기관이 설정한 표준을 준수해야 합니다. 국제자금세탁방지기구(FATF)는 FATF 권고안으로 알려진 글로벌 표준을 수립하는 정책 결정 기구이며, FATF 회원국은 이에 따라 행동할 수 있습니다. KYC 준수를 위해 FATF는 암호화폐 거래소가 위험 기반 접근 방식을 채택할 것을 권고했습니다. 이를 통해 저위험 개인은 더 간단한 조치를 받고, 고위험 개인은 더 집중적인 KYC 준수 조치를 받게 됩니다. ^[1]^[2]^[3]

KYC 프로세스

KYC 프로세스에는 고객 식별 프로그램(CIP), 고객 실사(CDD), 지속적인 모니터링의 세 가지 구성 요소가 포함됩니다. ^[4]

고객 식별 프로그램 (CIP)

개인은 거래소 플랫폼을 사용하기 전에 자신이 주장하는 본인이 맞는지 확인하기 위해 CIP를 거쳐야 합니다. 신뢰할 수 있고 독립적인 데이터가 필요하며, 요구되는 정보에는 다음이 포함될 수 있습니다. ^[4]

성명
생년월일
정부 발행 신분증
사업자 등록증 등

고객 실사 (CDD)

CDD는 새로운 개인이 거래소 플랫폼을 사용할 때 발생할 수 있는 위험을 이해하고 이들이 금융 범죄를 조장하지 않도록 보장하는 것을 포함합니다. 이는 자금 세탁, 사기 등 범죄 활동의 위험이 있는 개인과 거래할 위험을 줄여줍니다. 금융 서비스 제공업체는 배경 조사, 거래 내역 검토 및 고객 설문 조사를 통해 계정에 CDD 위험 등급을 할당합니다. ^[4]^[6]

지속적인 모니터링

범죄 활동의 징후를 찾기 위해 사용자의 거래를 정기적으로 검토하는 것이 지속적인 모니터링을 구성합니다. 점검이 수행되고 의심스러운 활동이 감지되면 가상자산 서비스 제공업체(VASP)는 FinCEN 또는 기타 규제 기관에 의심 거래 보고서(SAR)를 제출해야 합니다. 지속적인 모니터링이 효과적이기 위한 세 가지 요소는 다음과 같습니다. ^[4]^[5]

자동 알림: 의심스러운 거래가 발생할 때 실시간 거래 모니터링 알림을 통해 플랫폼의 컴플라이언스 팀에 알립니다.
맞춤형 알림 임계값: 조직의 컴플라이언스 팀이 위험한 거래에 대해 맞춤형 알림 임계값을 설정할 수 있도록 하여, 후속 조치가 필요한 과거 거래에 대해서만 알림을 받을 수 있게 합니다.
추가 비용 없음: 컴플라이언스 팀이 과거 거래의 "재심사"를 수행하기 전에 지불해야 하는 의무적인 비용 요구 사항을 제거합니다.

암호화폐에서 KYC의 이점

KYC는 자금 세탁 방지/테러 자금 조달 금지(AML/CFT) 준수 정책의 기초이며, 이를 시행함으로써 암호화폐 기업은 컴플라이언스 위험을 평가하고 평판 훼손을 피할 수 있습니다. KYC를 통해 개인의 정확한 위험 프로필이 기록되며, 거래소는 이를 사용하여 서비스를 오용하는 사용자를 쉽게 식별할 수 있습니다. KYC의 장점은 다음과 같습니다. ^[2]^[6]