Anti-Money Laundering (AML)

反洗钱 (AML) 是指实体为阻碍通过加密货币交易所和托管服务进行洗钱而建立的一系列规则和法规。它涉及采取措施防止加密货币被用于促进洗钱和其他非法活动。^[1][2]\n\n

\n洗钱是犯罪分子将非法获得的加密货币转换为现金的一种方式。交易所和其他加密货币行业通常遵守 AML 政策和程序，例如监控交易中的可疑活动并验证客户身份，以防止洗钱。同样，实施了 AML 法规的国家要求加密货币公司遵守这些法律，并向监管当局报告任何可疑活动。^[1][2]\n\n## 概述\n\n洗钱影响法定货币和加密货币。因此，为了降低风险并打击金融犯罪活动，制定了反洗钱 (AML) 政策、规则和法律。^[1][3]\n\n

\n\n### 历史\n\n金融行动特别工作组 (FATF) 是一个制定反洗钱 (AML) 法规全球标准的政府间机构，这些标准被称为 FATF 建议。2014 年，FATF 颁布了专门针对加密货币的 AML 指南，促使其成员司法管辖区的政策制定者立即采取行动。美国金融犯罪执法局 (FinCEN) 和欧盟委员会等监管机构是根据 FATF 的加密货币 AML 法规采取行动的机构。^[1][4]\n\nAML 指南的目标是虚拟资产服务提供商 (VASP)，其中包括加密货币交易所、稳定币发行商、某些 DeFi（去中心化金融）协议和 NFT 市场。此外，FATF 指示 VASP 的合规官强制执行 KYC（了解您的客户）检查，并定期监控可疑活动，以阻碍与洗钱和恐怖主义融资相关的犯罪交易。此外，鼓励 VASP 向负责追踪个人非法活动的有关监管机构和机构报告可疑活动。^[1]\n\nFATF 的建议最初仅侧重于洗钱、恐怖主义融资，以及在一定程度上购买大规模杀伤性武器。然而，随着加密货币的普及，为了应对其监管空白，FATF 的建议扩展到了虚拟资产 (VA)。2018 年 10 月，FATF 扩大了对法定货币的关注，澄清其建议也适用于 VA 和 VASP。2019 年 6 月，VA 被列入 FATF 关于金融系统完整性的关键问题和威胁清单。同日，FATF 发布了首份关于 VA 和 VASP 风险管理方法的指南。截至 2021 年 10 月，该指南已更新，并将每两年修订一次。^[1]\n\n

\n\n## AML 政策合规\n\n遵守 AML 法规是阻碍金融犯罪活动和其他非法活动的一种方式。加密货币组织可以通过实施基于风险的方法、监控并适应特定司法管辖区的法规、采用 AML 筛查程序、寻求合规专业知识、随时了解监管变化、采用技术解决方案等，有效遵守 AML 监管要求。^[2]\n\n### 实施基于风险的方法\n\n在基于风险的方法下遵守 AML 政策需要进行彻底的风险评估。这将有助于识别并优先处理与洗钱和其他金融犯罪相关的潜在风险。此外，定期重新评估洗钱风险将有助于与不断变化的监管环境保持同步。^[2]\n\n### 监控并适应特定司法管辖区的法规\n\n随时了解适用于组织业务所在地各地区的具体细微差别和注意事项至关重要。这是因为不同的司法管辖区对加密货币监管有不同的看法。^[2]\n\n### 采用 AML 筛查程序\n\n使用 KYC 和 CDD（客户尽职调查）等工具可以验证用户身份并检测可疑活动。此外，针对制裁和政治公众人物 (PEPS) 的筛查服务在 AML 筛查程序中也非常有效。^[2]\n\n### 寻求合规专业知识\n\n聘请具有监管、银行和金融技术 (FinTech) 背景经验的合规专家可以帮助加密货币组织确保其遵守合规要求。这些专业人士还可以帮助他们应对复杂的监管环境。^[2]\n\n### 随时了解监管变化\n\n通过进行前景扫描以预测即将到来的变化，从而了解最新的监管动态，是实施 AML 的一种方式。^[2]\n\n### 采用技术解决方案\n\n利用先进的行业技术工具（如 Sanction Scanner，一种由人工智能支持的合规工具）将形成精简的合规流程，从而提高检测和预防金融犯罪的有效性。^[2]