inSure DeFi 是一个去中心化的保险平台，允许用户使用 SURE 代币为其加密货币持有进行投保。其保险生态系统基于四个基本支柱：动态定价模型、资本模型、inSureDAO 投票机制和不可变的交易。 ^[11]

概述

于2019年推出的inSure生态系统旨在通过保护个人的加密货币、DeFi和NFT投资组合免受诈骗、交易所关闭和重大贬值的影响，来维持加密领域的稳定性。借助该平台的原生资产SURE代币，用户可以为其数字资产投资组合投保。inSure DeFi通过动态定价模型（结合Chainlink技术）将与拥有加密货币相关的风险分配到流动性池中，从而确定保险费。尽管在任何给定时间覆盖风险所需的资本由SURE的价格以及公众对加密投资组合保险的需求决定，但inSure平台使用资本模型来确定锁定在资本池中的资本量以及质押阶段存在的质押杠杆，以确保有足够的资金来避免破产。通常，inSure运营通过智能合约进行管理，以确保用户保护和透明度。但是，特定事件需要社区投票，而这正是inSure DAO变得至关重要的地方。 ^{[13][14][15][16]}

历史

2021 年 3 月，inSure DeFi 将实时 Chainlink 预言机集成到其 主网 中，以获取加密货币保险的历史价格数据。最初，此集成利用 以太坊 交易对的历史数据来评估市场波动性，并动态调整不同加密货币保险计划的保费。然而，该平台计划通过结合 Chainlink 和 Google Cloud AI 来创建一个混合链上/链下应用程序。这个混合系统将处理可保事件，如诈骗和被盗资金。在 Chainlink 集成后不久，inSure 代币 SURE 通过成功桥接到币安智能链 (BSC) 成为多链，从而在 PancakeSwap 上引入了 SURE/BNB 交易对。用户被警告不要将 SURE 代币从他们的 BSC 钱包发送到 中心化交易所 (CEX)，以防止资产损失，因为这些损失不在保险范围内。此外，所有 CEX 将专门使用 SURE ERC-20。创建桥梁的动机是以太坊网络上的高 gas 费用以及 BSC 网络上的采用率。2021 年 5 月，inSure DeFi 与 Polygon 网络集成，将其加密货币投资组合保险能力扩展到 Layer 2 网络，并能够将 SURE 代币从 以太坊 转移到 Polygon 网络。^[15][17][18]

2021 年 6 月 28 日，inSure 启动了一项流动性计划，奖励那些在 Uniswap 上锁定 SURE-ETH、在 PancakeSwap 上锁定 BNB-SURE 以及在 QuickSwap 池上锁定 ETH-SURE 至少 30 天的参与者。参与者每月获得相当于当前质押 SURE 代币 2% 的奖励，以及基于所选 DEX 和 LP 的 0.03% 的交易费用。2021 年 9 月，该平台宣布完全过渡到 Cardano 网络，旨在加速社区发展并为 Cardano 网络上的交易者提供全面的支持。到 2021 年 11 月，SURE 代币已桥接到 Avalanche 网络，标志着 inSure DeFi 支持的第四条链。Avalanche 网络上的 SURE 代币用于治理、通过 DEX 上的 LP 进行 +60% APY 的质押、在 CEX 和 DEX 上进行交易，并通过向社区金库贡献代币来实现保险政策。此外，在 2022 年 2 月，该平台启动了一项推荐计划，鼓励成员分享有关 inSure DeFi 生态系统的信息，并将新成员引入社区。^{[19][20][21][22][23][24]}

inSure DeFi 的运作方式

在 inSure 平台上为资产投保的过程首先是获取 SURE 代币并将其质押在 DEX 上。此操作允许个人为流动性池做出贡献并保护其 SURE LP 中的资金。后续步骤是，如果加密货币投资组合受到诈骗、大幅贬值或因交易所关闭而被盗资金的影响，则向社区成员提交请求以索回丢失的代币。由于 inSure DeFi 在基于社区的模型上运行，因此新用户需要等待 7 天才能让社区成员处理他们的请求。处理完毕后，“保险索赔”将转发给 inSure DAO 批准。inSure DeFi 社区会认真审查该请求，一旦获得批准，将从社区金库中以 SURE 代币的形式将指定承保金额从有效保险单中转移到索赔人的钱包。索回的 SURE 代币可用于多种目的，包括获得保险单、参与社区投票以及在 LP 上进行质押以赚取 24% 的 年利率 (APR)。 ^[25][26]

经济模型

inSure的加密保险基于以下原则运作：

• 动态定价模型：该模型通过考虑供需动态来确定合适的市场价格。
• 资本模型：该模型确保在任何给定时刻都有必要的资本来支持风险。
• inSure DAO投票机制：该机制确保所有索赔都以透明和无需许可的方式处理。

动态定价模型

inSure 采用动态定价模型来确定价格，该模型会考虑供需、支持的代币和购买的保单等因素。动态定价的主要目标及其持续学习过程是制定定价策略，将价格和预期需求的内在不确定性考虑在内。这需要一个持续的优化过程，因为共同风险池会不断扩大。 ^[12][26]

资本模型

InSure的保险资本模型旨在识别系统性风险，并为资本池提供具有吸引力的风险调整回报。其主要目标是计算维持风险池偿付能力所需的基本资本，通常超过99%的置信水平。资本模型有助于评估基金所需的最低资本，从而影响以下决策： ^[12][26]

• 锁定在资本池中的资本。
• 在质押阶段使用的质押能力

资本池

资本池通过奖励贡献资本的用户 inSure 代币，显著促进了平台的业务增长。这些通过在 DEX 上质押获得的代币有多种用途，包括：^[26]

• 在项目上质押以赚取溢价。
• 通过持有代币，从生态系统的增长中受益并抓住机会。
• 在市场上出售以产生利润。

盈余池

盈余池在每次支付保险费时都会积累，其中40%的保费会添加到盈余池中。另外10%会被保留到合同到期，如果没有索赔，也会贡献给盈余池。随着盈余池的增长，它最初将被用于结算保险索赔。但是，如果盈余池无法覆盖所有索赔，资本池将被用于支付剩余金额。随着盈余池的扩大，SURE持有者将从质押的SURE中获得一定比例的收益，从而为增加inSure质押池创造更强的激励。 ^[26]

inSureDAO 投票机制

InSureDAO 的建立是为了确保与特定事件相关的决策需要社区投票。这种方法旨在考虑用户的利益，增强去中心化效果，并确保一个更透明的过程。重要的是，InSureDAO 不保管资金池，也不能向任何特定个人释放资金。此外，每个委员会成员都可以随时通过投票更换。委员会成员拥有几个关键权力，包括：^[26]

• 协商一致地实施无法自动部署的特定代码。
• 通过销毁 SURE 代币来惩罚 inSure 生态系统中的不法行为者，例如那些提出恶意或虚假索赔的人。
• 在特殊情况下执行紧急暂停。

SURE 代币

SURE是inSure DeFi的实用代币，集成到以太坊 (ETH) 网络中，通过稳定和保护DeFi、NFT和加密货币投资组合，在为加密货币市场开发保险方面发挥着关键作用。它通过以下方式运作：^[16][27]

• 轻松跟踪代币持有者购买的保险计划以及保险索赔的赔付。
• 在以太坊网络内进行的投资中，将欺诈风险分散到各个节点。
• 为保险索赔支付投票系统提供混合方法，结合inSure的人工智能专业知识。
• 当中心化交易所 (CEX) 加密货币或法定货币寻求提供基金保险服务时，允许在各种平台上转售SURE代币。 以“质押模式”分配风险基金池。

保险计划

InSure通常为三种意外事故提供保险：诈骗、贬值和资金被盗。用户可以选择使用ETH、USDT、BTC和wETH为其加密货币投资组合购买首选保险计划。保险将在SURE代币存储在保单持有人的私人钱包中7天后自动激活。保单持有人将获得一部分资本盈余，inSure认为这种策略将吸引足够的资本供需，以促进社区生态系统内的进一步增长。 ^[9][26]

对于1000美元的保险，保险范围从70%-80%开始，然后对于保险价值超过140000美元的资产/投资组合，可以提供100%的保险。保护期限最短为4个月，最长为2年。这些计划根据期限和保险价值进行细分和命名。用户需要购买相对于期限和保险价值所需数量的SURE代币才能获得保险。 下表对此进行了解释 - ^[9]

名称	期限	诈骗	贬值	资金被盗	保险价值	所需SURE代币
Beginner 1	1/3 年	80%	70%	50%	$1000	2500
Beginner 2	1/2 年	80%	70%	50%	$2000	5000
Startup	1 年	80%	70%	50%	$2000	10000
Advanced	1.25 年	85%	80%	55%	$6000	30000
Premium	1.5 年	90%	85%	60%	$18000	80000
Pro	2 年	100%	90%	75%	$40000	150000
Gold	2 年	100%	95%	80%	$80000	300000
Diamond	2 年	100%	100%	100%	$140000	500000
Painite	2 年	100%	100%	100%	>$140000	NA

质押

inSure为SURE代币持有者提供质押计划。他们可以通过在去中心化交易所提供SURE代币流动性来赚取24%的年利率（每月2%）。用户需要质押SURE至少30天才能获得奖励。

流动性计划

inSure正在构建数字资产保险的未来。该未来的一个重要组成部分是拥有一个流动性市场，SURE代币可以在其中交易。inSure生态系统的用户需要能够在SURE和其他数字资产之间无缝转换。

持有者需要在Uniswap、PancakeSwap、QuickSwap和TraderJoe中的任何一个上质押SURE与ETH或BNB的配对，才能进入流动性计划。每月奖励流动性提供者8,000,000个SURE代币。这些奖励适用于将ETH和SURE锁定在Uniswap池中至少30天的每个流动性提供者。这些奖励将是Uniswap分配给流动性提供者的0.3%交易费之外的额外奖励。流动性计划中的奖励每月更新一次。奖励在Polygon网络上支付。

标准和奖励分配

• 流动性提供者必须拥有至少0.5 ETH的流动性和价值0.5 ETH的SURE代币。
• 任何提供的流动性在流动性分配后的30天内有资格获得奖励
• 奖励根据流动性提供者在池中的比例份额分配
• 如果移除流动性，之前等待奖励的流动性将被取消资格。在这种情况下，流动性提供者需要从下次添加流动性时起至少等待30天
• 在每个奖励期结束时，流动性奖励按比例在流动性提供者之间分配^[6]

合作伙伴关系

2021年7月，inSure DeFi与Web3后端基础设施解决方案Moralis合作，将完整Web、Web2移动和完整移动体验等新功能集成到其生态系统中。Moralis提供的Deep Index API使inSure能够访问全面的历史数据，包括过去的交易、智能合约事件和日志。这包括与保险单购买、保险计划验证、受保钱包的撇脂功能自动化以及特定项目的社区分配风险评分相关的信息。 ^[28]