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Mike Cagney
Michael "Mike" Cagney 是一位美国金融科技企业家和投资者，以 Social Finance (SoFi)、Figure Technology Solutions 和 Provenance Blockchain 的联合创始人身份而闻名，他还是 Navra 的联合创始人兼首席执行官，Navra 是一个旨在连接传统金融与基于区块链产品的链上金融平台。[14] 他的职业生涯专注于应用技术（从早期的衍生品定价模型到区块链基础设施），以在贷款、资本市场和资产管理领域进行创新。[1][8]
教育背景
Cagney 就读于加州大学圣克鲁斯分校（University of California, Santa Cruz），并于 1994 年完成了经济学学士学位和应用经济学理学硕士学位。随后，他继续在斯坦福大学商学院（Stanford University Graduate School of Business）深造，并于 2011 年作为斯隆学者（Sloan Fellow）获得了管理学理学硕士学位。[6]
职业生涯
Cagney 于 1994 年在 Wells Fargo（富国银行）开始了他的职业生涯，担任分析师并开发用于衍生品定价的 C++ 代码。随后，他领导了金融产品小组，负责管理结构化产品开发、衍生品交易和自营交易，在保持高回报的同时监管着每日 2500 万美元的风险价值（VaR）。2000 年，他离开 Wells Fargo 联合创立了 Finaplex，这是一家为大型金融机构提供服务的财富管理软件公司。在 Finaplex，他负责产品策略、专业服务和销售，在 2007 年公司被 Broadridge Financial Solutions 收购之前，筹集了超过 3900 万美元的风险投资。
从 2005 年到 2016 年，Cagney 联合创立并管理了 Cabezon Investment Group，这是一家为家族办公室客户提供服务的全球宏观对冲基金，专注于跨多个资产类别的集中和定向交易。在此期间，他还担任 ReFlow Services 的董事会主席，为共同基金提供流动性和税务管理解决方案，确保运营资金充足。2011 年，在斯坦福大学商学院就读期间，Cagney 联合创立了 Social Finance (SoFi)，并担任首席执行官兼董事会主席直至 2017 年。他领导了产品策略，推出了首个非银行消费级评级证券化产品，并将公司发展至拥有近 50 万名会员并实现盈利。SoFi 的业务扩展到提供抵押贷款、个人贷款、财富管理和人寿保险，累计发放贷款超过 200 亿美元。在他因职场争议离职时，公司的估值已超过 40 亿美元。
2018 年，Cagney 与妻子 June Ou 共同创立了 Figure Technology Solutions，专注于基于区块链的金融产品和市场。Figure 推出了其所描述的首个链上消费贷款、贷款证券化以及银行发行的稳定币。2024 年，Figure 被拆分为 Figure 和 Figure Markets，Cagney 担任 Figure 的董事长以及新成立的 Figure Markets 的首席执行官。Figure Markets 推出了 $YLDS 计息稳定币、名为 Democratized Prime 的 DeFi 借贷协议，以及用于标准化、代币化贷款池的 Forge 市场。[10] 2025 年，这些实体重新合并为一家单一的上市公司，Cagney 担任 Figure 的执行董事长，并继续在其平台上推广基于区块链的资本市场。[12] 到 2025 年底，Figure 报告的累计房屋净值贷款发放额约为 210 亿美元[11]；随着其代币化信贷市场的扩张，在 YLDS 和 Democratized Prime 等产品的支持下，2026 年第一季度的贷款市场交易额约为 29 亿美元。[10] Figure 的平台结构为一个垂直整合的堆栈，包括公共 Provenance 区块链、一个在 SEC 注册的数字资产替代交易系统、YLDS 稳定币等收益产品、Democratized Prime 证券借贷市场，以及建立在这些组件之上的代币化消费贷款市场。[12] 2026 年 1 月，Figure 宣布推出 OPEN（On-Chain Public Equity Network）平台，作为 Provenance 上的链上公共股权网络，用于原生股权的发行和交易，并表示计划通过 OPEN 发行 Figure 自己的股票，将该网络定位为参与证券传统市场基础设施的替代方案。[9][13] Cagney 和 Ou 还创立了 Provenance Blockchain，这是一个公共权益证明 Layer 1 链，在 2025 年成为按现实世界资产计算最大的公共区块链之一。[7] Cagney 随后共同创立了 Navra 并担任其首席执行官，该平台旨在通过 AI 辅助界面让用户更轻松地通过区块链进行赚取、消费、借贷和交易。[14]
Figure Technology Solutions IPO
在 2017 年离开 SoFi 后，Cagney 于 2018 年共同创立了 Figure Technology Solutions。2025 年 8 月，该公司向美国证券交易委员会（SEC）秘密提交了首次公开募股（IPO）申请，据报道寻求高达约 41.3 亿美元的估值。2025 年 9 月，Figure 将其 IPO 定价为每股 25 美元，高于其 20-22 美元的预期区间，在美国公开上市中筹集了 7.875 亿美元，股票代码为 FIGR，这意味着其初始估值约为 76 亿美元。[12] 在上市后的早期交易中，报道称 Figure 的股价高于发行价，该发行由高盛（Goldman Sachs）、杰富瑞（Jefferies）和美银证券（BofA Securities）牵头。
Cagney 担任 Figure 的联合创始人兼执行主席，而 June Ou 担任联合创始人兼总裁。Figure 运营着一个基于其 Provenance 区块链构建的平台，用于消费信贷和数字资产的借贷、交易和投资。到 2025 年底，该公司利用这项技术已发起约 210 亿美元的房屋净值信贷额度（HELOCs）。[11] 该公司报告称，其流程通常在约 10 天内为房屋净值贷款提供资金，而同类产品的行业平均水平约为 42 天。在截至 2025 年 6 月 30 日的十二个月内，Figure 促成了约 60 亿美元的房屋净值贷款，2025 年上半年产生约 1.906 亿至 1.91 亿美元的收入（同比增长约 22%），并报告净利润约 2900 万至 2940 万美元，而 2024 年上半年为亏损 1340 万美元；同时，其双重股权结构使 Cagney 在 IPO 后仍拥有多数投票控制权。[12] 在 2025 年 9 月接受雅虎财经采访时，Cagney 以股票市场为例，描述了区块链减少交易中介机构数量的潜力，并认为区块链允许公司用可验证的记录取代对机构信任的依赖。随着上市后股价的上涨，彭博亿万富翁指数估计截至 2025 年 9 月，Cagney 的净资产约为 19 亿美元，这是他首次登上该指数，该估值将其大部分财富归功于他持有的 Figure 股份，并假设他在 2017 年卸任后已出售了其 SoFi 股份。
到 2025 年底，Figure 报告其累计房屋净值发起额接近 210 亿至 220 亿美元，Provenance 区块链上的交易量超过 500 亿美元，网络上代币化的贷款和其他资产超过 150 亿美元。[11] [12] 截至 2026 年初，对 Figure 资本市场活动的分析显示，YLDS 稳定币的流通量已增长至数亿美元，Democratized Prime 已撮合了数亿美元的证券借贷报价，反映了这些产品与 Figure 的代币化消费贷款市场共同实现的早期规模化。[12]
The Wallet Co
2026 年 8 月，Cagney 以联合创始人兼 CEO 的身份介绍了一家名为 The Wallet Co 的初创企业，将其描述为一个移动应用程序，旨在将现代金融科技风格的易用性与自托管和区块链原生产品相结合，由 SoFi 和 Figure 的创始团队成员构建。[1] 在他对自己尚在开发中的产品的描述中，他概述了计划中的功能，如产生收益的现金、现实世界资产（RWA）收益、证券挂钩的预测市场以及嵌入钱包的 AI 代理，并将这些元素作为预期的功能而非完全推出的产品进行展示。
访谈
链上资本市场
在 2025 年 10 月的 Crypto In America 节目中，Cagney 讨论了公司最近在纳斯达克（NASDAQ）进行的 IPO，其估值达到 76 亿美元。他强调了 区块链 技术在资本市场中的变革潜力，突出了其减少中间环节和促进直接交易的能力，这可能会将很大一部分 市值 重新分配给消费者。Cagney 分享了他在 SoFi 从事消费贷款的经验如何影响了他在 Figure 的方法，在 Figure，重点转向利用 区块链 实现更高效的贷款流程。他反思了围绕 Figure IPO 的热情以及利用资本促进增长的重要性，并表达了开拓抵押贷款行业以外的新 区块链 应用的愿望，包括开发区块链原生的公开股票，以及应对由近期监管转变驱动的银行业变革。[2]
重建金融
在 2025 年 9 月与 Ash Bennington 在 Real Vision 的对话中，Cagney 回顾了他的公司 Figure 在 2018 年的创立，其目标是 利用 区块链 技术通过增强资本市场来转型金融部门。Cagney 概述了 区块链 如何取代传统的中间机构，从而为交易（特别是资产证券化领域）创造一个更高效的环境。他讨论了之前在 SoFi 的经验，以及他对银行效率低下的观察如何推动了他对去中心化和直接贷款模式的兴趣。在整个讨论中，Cagney 强调了 区块链 所带来的交易效率、流动性和融资可能性的优势，以及行业面临的挑战，包括监管障碍和行业成熟以跟上不断变化的金融格局的需求。展望未来，Cagney 对 DeFi 填补传统银行业留下的空白的潜力表示乐观，特别是在经济状况转变导致银行可能出现重大存款流出的背景下。[4]
Everything Exchange
在 2025 年 8 月的 The Wolf of All Streets 播客中，Cagney 透露 Figure 已在 Provenance 区块链上执行了超过 500 亿美元的现实世界资产 (RWA) 贷款交易，并且是一个快速增长的平台，最近仅在一个月内就增加了 8.5 亿美元的贷款。Cagney 强调，在《Genius Act》等强调去中心化金融 (DeFi) 的新立法的推动下，18 万亿美元银行存款中的很大一部分有可能转型为加密货币。他解释了 Figure 如何旨在通过在区块链上发起贷款来改变资本市场，从而在不需要传统中间人的情况下促进更快的资金获取。对话涉及了金融服务不断演变的格局，Cagney 预见到华尔街传统基础设施与新的去中心化系统之间将展开竞争，这可能会重新定义贷款和资产管理，最终通过提高利率和减少对银行的依赖使消费者受益。[3]
区块链贷款
在 2025 年 6 月接受 Jake Claver 采访时，Cagney 讨论了区块链通过杠杆原生数字资产的高效贷款机制颠覆传统银行业的潜力。他分享了对传统贷款发起局限性的见解，以及使用区块链技术的优势，包括减少交易摩擦和实现实时双边交易。Cagney 强调了针对 比特币 (Bitcoin) 等数字资产进行贷款的安全性提高，并描述了他的公司如何利用区块链成功发起了重大贷款，并透露了将更多资产整合到去中心化金融 (DeFi) 平台的计划。他谈到了即将出台的稳定币立法的影响，认为此类监管发展可能会导致金融格局发生重大转变，导致存款从银行迁移到其他金融工具。Cagney 强调了 DeFi 的变革潜力，展示了对 Figure Markets 在不断演变的金融生态系统中作用的清晰愿景。[5]
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