Monerium
Monerium 是一家位于冰岛的受监管的电子货币机构 (EMI)，发行链上法币，其主要产品是 EURe，一种欧元支持的电子货币代币。该公司的基础设施将 SEPA 等传统银行系统与公共区块链连接起来，从而实现符合欧盟 (EU) 电子货币和加密资产法规的欧元转账。[2]
概述
Monerium 是一家电子货币机构，为在传统银行和 Web3 系统之间转移欧元提供链上法币框架。其 EURe 代币代表 以太坊、Polygon 和 Gnosis 等区块链上的受监管电子货币，每个代币都由隔离账户中持有的超过 100% 的流动资产支持。Monerium 的基础设施支持链下账户和链上钱包之间的即时欧元转账，包括用于直接银行到钱包转账的 Web3 IBAN。其 API 旨在自动化支付流程并构建金融工具，例如跨境转账和工资系统。Monerium 还维护欧盟电子货币和加密资产规则下的受监管合规结构，并提供沙盒环境，用于在没有实际风险的情况下测试集成。[2] [3]
产品与服务
电子货币
电子货币是一种受监管的数字价值形式，以一对一的方式代表法币，在欧盟被视为现金的数字等价物。它早于现代稳定币，并且已被主要的金融科技平台用于支付和在线金融服务。电子货币仅由授权机构发行，并且必须由隔离账户或合格流动资产中持有的受保护客户资金完全支持，且持有量与发行人自身的资金分开。如果发行人破产，这些保障措施会为用户创建优先索赔权。电子货币是一种可转移的交换媒介，适合链上使用，并且符合欧盟的加密资产市场框架。发行人遵循报告、审计和合规要求，接受其监管机构的监督，并在受监管的欧洲银行或资产管理公司持有储备金，以满足赎回需求。[4]
EURe
EURe 代表对受保护账户中持有的欧元的数字债权，由存款或符合条件的高质量流动资产以 1:1 的比例支持。根据 MiCAR 的规定，EURe 持有者不会收到受保护资金的利息或回报。代币供应量随着客户存款的增加而增加，并通过赎回减少，链上销毁会将代币从流通中移除。EURe 转账将赎回权分配给接收地址，但前提是接收者被接受为 Monerium 客户。如果代币与列入黑名单的地址相关联，则可以冻结代币。EURe 不受投资者补偿或存款担保计划的保护，但仍然由受保护的资产完全支持。截至白皮书发布之日，它尚未获准在第三方平台上进行交易，但二级交易可能会独立于发行人的参与而发生。[2]
技术
EURe 在公共区块链上运行，特别是以太坊、Gnosis 和 Polygon，使用 ERC-20 和 ERC-2612 代币标准。这些网络充当去中心化的分布式账本系统，其中交易使用加密哈希记录。Monerium 不控制这些网络，也没有特权技术访问权限。交易执行取决于底层区块链的共识规则和技术要求。EURe 的智能合约是在内部开发的，并由 Ackee Blockchain 审计。用户必须遵循每个网络的协议来提交有效的交易，Monerium 的作用仅限于发行和赎回，而不是链上交易执行。区块链的不可变性意味着转账是不可逆转的，并且 Monerium 无法恢复发送到意外地址的代币。[2]
架构
EURe 的结构是电子货币代币，由法币储备支持，这些储备保存在受监管机构的隔离账户中。Monerium 作为一家获得授权的电子货币机构运营，受冰岛中央银行的监管，所有储备均根据 MiCAR 的规定为代币持有者保管。赎回流程的设计方式是，用户使用其私钥进行身份验证以确认交易，之后 EURe 被销毁，并通过 SEPA 发送等值的欧元。该系统包括 MiCAR 要求的正式恢复和赎回计划，概述了流动性费用、赎回限制、暂停赎回、有序关闭程序和沟通要求等措施。治理受冰岛法律管辖，争议受雷克雅未克地方法院管辖。智能合约部署跨多个链进行，Monerium 预计会随着时间的推移添加更多网络。[2]
电子货币代币
除了 EURe 之外，Monerium 还发行与欧洲经济区内其他货币挂钩的电子货币代币，包括美元 (USDe) 和英镑 (GBPe)。[2]
Web3 IBAN
Monerium 平台的一个关键特性是 Web3 IBAN，这是一个直接链接到用户区块链钱包的国际银行帐号。这允许无缝的法币上链；当欧元通过标准 SEPA 转账发送到 Web3 IBAN 时，它们会自动转换为 EURe 代币并铸造到相应的钱包中。要下链，用户将 EURe 从他们的钱包发送到指定的地址，这将销毁代币并触发以等值的欧元通过 SEPA 转账到他们的银行帐户。[2]
融资
2019 年 1 月，Monerium 获得了 200 万美元的种子融资，由 Crowberry Capital 领投。其他支持来自 ConsenSys 通过其 Coven 共同投资计划和 Hof Holdings。这些资金用于加速 Monerium 在区块链上发行受监管电子货币的基础设施的开发。当时该公司正准备成为欧洲经济区内获得许可的金融服务提供商。[5]